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Planification financière 101 pour les nomades numériques : Stratégies pour gérer l'argent en déplace

Les nomades numériques doivent prendre le contrôle de leurs finances. Ils souhaitent bénéficier d'une indépendance géographique et d'une liberté financière, ce qui passe en grande partie par la planification financière. Dans ce blog, je vais explorer les principaux aspects de la planification financière que nous avons à DW pour les nomades numériques, y compris la budgétisation, l'épargne et l'investissement, ainsi que des conseils pour minimiser votre obligation fiscale et protéger vos actifs.

Pour réussir financièrement en tant que nomade numérique, vous devez établir un budget, qui décrit vos revenus, vos dépenses et vos objectifs d'épargne. Il est essentiel de bien comprendre votre situation financière, y compris vos dépenses fixes et variables, afin de pouvoir prendre des décisions éclairées sur l'affectation de votre argent.


Envisagez d'utiliser une application ou une feuille de calcul pour suivre vos dépenses et suivre vos progrès lors de l'établissement de votre budget.


CRÉEZ UN FONDS D'URGENCE


La constitution d'un fonds d'urgence vous permet de prévenir les dépenses imprévues, comme les factures médicales. Votre fonds d'urgence peut être constitué en fixant un objectif d'épargne et en effectuant des contributions régulières, soit par le biais d'un compte d'épargne à haut rendement, soit par une stratégie d'investissement à court terme.


Le fait d'être si loin de chez soi, avec peu ou pas de soutien familial physique immédiatement disponible, peut s'avérer gênant en cas de situation d'urgence.


INVESTISSEMENTS


Un plan d'investissement à long terme est également essentiel pour les nomades numériques qui souhaitent accroître leur patrimoine et devenir financièrement indépendants. En travaillant avec un conseiller financier, vous pouvez développer un portefeuille d'investissement diversifié qui correspond à votre tolérance au risque et à vos objectifs financiers.


Envisagez d'ouvrir un compte de retraite individuel (IRA) ou de participer à tout plan de retraite parrainé par l'employeur. Si votre employeur a mis en place un fonds de prévoyance qui permet de verser des montants dans des IRA ou des comptes de retraite personnels, ce serait l'idéal.


Néanmoins, une cotisation de retraite transférable, avec les coûts élevés qu'elle implique, sera toujours suffisante.


PLANIFICATION FISCALE


Avoir une bonne compréhension des lois fiscales du pays dans lequel vous travaillez est très important lorsque vous êtes un nomade numérique. Il est préférable de consulter un professionnel de la fiscalité ou un comptable pour vous aider à vous y retrouver dans ces lois.


Par exemple, en Allemagne, je travaille en tant que formateur d'anglais en entreprise "Freiberufler", dans la tranche d'imposition de 0% pour les petits entrepreneurs. Cela signifie que tant que je ne gagne pas plus de 9 408 euros par an, je ne paie pas d'impôts en Allemagne.


L'Allemagne, comme de nombreuses destinations européennes attrayantes pour les nomades numériques telles que la France, l'Italie, le Portugal et même l'Estonie, utilise un système de taux d'imposition progressif, qui semble toujours surprendre de nombreux nomades non informés.


Taux d'imposition des revenus 2020 en Allemagne

TAXABLE INCOME BAND EUR

NATIONAL INCOME TAX RATES FOR INDIVIDUALS

0 to 9,408

0%

9,409 to 57,050

14 - 42%

57,051 to 270,500

42%

270,501 +

45%


PROTECTION DES REVENUS ET DES BIENS


Il est important de protéger vos biens pendant que vous voyagez. Cela inclut la souscription d'une assurance contre la perte ou le vol de vos biens personnels et une couverture de responsabilité civile.


En outre, envisagez de créer un trust ou une SARL pour protéger vos actifs des créanciers et des poursuites judiciaires, si votre revenu moyen est supérieur à 20 000 €. Vous n'avez pas nécessairement à supporter les dépenses supplémentaires en employant quelqu'un, car la séparation de votre identité personnelle de celle de vos activités professionnelles par le biais d'un trust, d'une LLC ou d'une (Pty) Ltd, présente l'avantage d'une responsabilité limitée.














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